宏觀層面，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速崛起在攪動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展，各家銀行都在尋找應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的對策，但微觀層面看，這種沖擊對于每一個(gè)銀行的影響卻又是不一樣的，尤其是大型的國有商業(yè)銀行依托于自身龐大的業(yè)務(wù)體量，抵抗沖擊的能力較強(qiáng)，但這并不代表國有大銀行對于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展置若罔聞，下面是筆者梳理的最近四大國有銀行半年有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融方面的戰(zhàn)略布局。

關(guān)鍵詞：銀行變商城

2014年年初，工行“融e購”商城正式上線，工行的電子商務(wù)平臺(tái)集網(wǎng)上購物、投資理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)融資、消費(fèi)信貸等功能于一體。在電商平臺(tái)領(lǐng)域建行的“善融商務(wù)”、農(nóng)行“E商管家”、中國銀行“中銀易商”都在運(yùn)營或者籌建過程中，銀行也玩起了跨界，變身電商平臺(tái)，玩的不亦樂乎!

關(guān)鍵詞：繞不開的支付

關(guān)于支付，理論上分為線上和線下兩個(gè)部分，線上支付在以支付寶、財(cái)付通等為首第三方支付平臺(tái)握有一定的優(yōu)勢，而2014年年初工商銀行推出了自己的快捷支付品牌“工銀e支付”，主打小額線上支付交易，涵蓋了移動(dòng)端和傳統(tǒng)的PC端，大有反擊互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的勢頭。2014年3月21日，建設(shè)銀行推出跨境移動(dòng)支付產(chǎn)品龍卡電子錢包業(yè)務(wù)，將支付的戰(zhàn)場延伸到海外。而中國銀行開發(fā)的中銀小掌柜mPOS，將移動(dòng)終端和線上APP有機(jī)結(jié)合起來，打造新一代移動(dòng)支付平臺(tái)。此外，中國銀行在二維碼支付方面也有所動(dòng)作，積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢。

關(guān)鍵詞：銀行版的“寶”類產(chǎn)品

2014年上半年，四大國有商業(yè)銀行中，推出寶類產(chǎn)品的主要有工商銀行工銀瑞信基金的薪金寶和中國銀行與中銀基金合作的活期寶。其它兩家大行并沒有專門的類余額寶產(chǎn)品，相對于股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的高漲熱情，國有大行興趣一般。

關(guān)鍵詞：“特殊”服務(wù)

工商銀行針對中小企業(yè)開發(fā)的線上貸款業(yè)務(wù)平臺(tái)網(wǎng)貸通，使小微企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)就能完成貸款的申請、提款和還款，在互聯(lián)網(wǎng)金融B2B的領(lǐng)域開拓新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。中國銀行做起了簽證申請業(yè)務(wù)，開發(fā)了中銀簽證通，只要客戶通過“中國銀行信用卡”微信公眾賬號在線提交申請，即可辦理美國、加拿大、澳大利亞、法國、德國、等20余個(gè)國家的簽證手續(xù)。

關(guān)鍵詞：手機(jī)銀行、微信銀行

如今出來混江湖，如果不跟手機(jī)和微信扯上點(diǎn)關(guān)系恐怕情面上都過不去，如今這兩樣都成了四大銀行的標(biāo)配，功能和業(yè)務(wù)模式也基本相同，基本能夠滿足客戶簡單的金融需求如賬戶查詢、小額交易、轉(zhuǎn)賬匯款等，同時(shí)還會(huì)展示一些理財(cái)產(chǎn)品、財(cái)經(jīng)資訊和功能介紹等。

通過上面的案例，我們能夠看到互聯(lián)網(wǎng)金融對于中國傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生了深刻的影響，總體來說，筆者分析主要變化有一下幾個(gè)方面：

在戰(zhàn)略層面，四大國有商業(yè)銀行為首的中國銀行業(yè)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的重視程度前所未有，對于新技術(shù)新應(yīng)用反應(yīng)更加的及時(shí)，包括微信銀行等在內(nèi)的新技術(shù)手段都快速的應(yīng)用到了銀行服務(wù)方面，可以說現(xiàn)在的銀行業(yè)更加具有互聯(lián)網(wǎng)思維了;戰(zhàn)略層面的另一個(gè)表現(xiàn)就是更加注重創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融的精髓就是創(chuàng)新，可以說在互聯(lián)網(wǎng)金融刺激下產(chǎn)生了一定的“鯰魚效應(yīng)”，四大銀行對于創(chuàng)新更加重視，許多新的服務(wù)形態(tài)和形式出現(xiàn);戰(zhàn)略層面的第三個(gè)表現(xiàn)就是互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)銀行回歸以人為本的服務(wù)本質(zhì)，互聯(lián)網(wǎng)金融以星火燎原之勢發(fā)展，關(guān)鍵的因素就是發(fā)展以人為本的互聯(lián)網(wǎng)金融，這促使銀行反思發(fā)展路徑問題。

在戰(zhàn)術(shù)層面：一是更加注重平臺(tái)化建設(shè)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展讓四大銀行更加冷靜客觀的看待自身的優(yōu)勢，購物商城成為四大行的標(biāo)配就是一個(gè)很好的案例，從交易規(guī)?？此拇笮械纳坛谴_實(shí)還很弱小，但這樣的一個(gè)平臺(tái)整合了銀行上下游的客戶資源，延伸了銀行服務(wù)的邊際，同時(shí)培養(yǎng)了客戶使用各自支付工具的習(xí)慣，對于銀行的平臺(tái)化建設(shè)意義長遠(yuǎn)。

其次，重視支付功能的發(fā)展，通過上面的案例我們也看到了銀行在支付領(lǐng)域的布局最多，原因是以互聯(lián)網(wǎng)為代表的第三方支付對于銀行的沖擊最大，余額理財(cái)、眾籌、P2P雖然業(yè)務(wù)形態(tài)上有所創(chuàng)新，但在業(yè)務(wù)規(guī)模上很難對大型商業(yè)銀行產(chǎn)生巨大沖擊，最多也就是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的有益補(bǔ)充，而第三方支付卻在極大的推動(dòng)資金的搬遷，嚴(yán)重影響銀行的生態(tài)平衡，所以支付也就成了銀行必須要面對和發(fā)力的重點(diǎn)，而在與第三方的較量中，支付的便捷性、人性化又是競爭的核心，這就回歸了以人為本的戰(zhàn)略層面?？梢哉f現(xiàn)在銀行絕大部分的互聯(lián)網(wǎng)金融方面的布局都是圍繞支付功能展開和為支付生態(tài)建設(shè)服務(wù)的。

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